支付清算協會年內已約談10家機構 12家被“退群”

今年以來,中國支付清算協會(以下簡稱“協會”)就相關違規問題已對多家機構相關負責人進行約談。比如,近日協會發佈公告,針對2021年5月份至11月份舉報處理中發現的特約商戶轉接或挪用網路支付介面等違規問題,分別對3家相關單位負責人進行約談。

實際上,近年來,多家機構曾因存在違規問題被協會約談。另外,據《證券日報》記者統計,今年以來已有12家機構被協會登出會員資格。

根據協會發佈消息顯示,今年5月份至11月份舉報處理中發現問題主要包括超出核準業務覆蓋範圍開展銀行卡收單業務、特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉接或挪用網路支付介面、資金結算不合規等問題。

協會在約談中通報各單位存在的違規問題,提出進一步加強內控合規管理,規範特約商戶入網審核,加大巡檢力度,強化交易監測,切實維護消費者合法權益等自律管理要求。同時強調,將繼續按照《支付結算違法違規行為舉報獎勵辦法實施細則》《中國支付清算協會自律懲戒實施辦法》等自律制度要求,跟蹤了解被約談單位整改情況。

協會此前就相關違規問題已對多家機構相關負責人進行約談。2021年6月份,協會通報了2021年1月份至4月份舉報處理中發現的超出核準覆蓋範圍開展銀行卡收單業務、特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉接或挪用網路支付介面、特約商戶資金結算不合規、特約商戶違規收取客戶手續費等問題,對7家相關單位負責人進行約談的情況;結合此次通報情況來看,今年以來協會已對10家機構相關負責人進行約談。

從約談原因來看,特約商戶挪用網路支付介面、特約商戶挪用商戶收款碼等違規問題正成為監管層重點關注領域。

博通分析金融行業資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示,“因存在特約商戶挪用網路支付介面、特約商戶挪用商戶收款碼等問題説明支付機構並未履行KYC(Know Your Customer)責任,支付機構應對所涉及商戶足夠了解,並對其資金走向、商戶資訊、以及風險把控承擔相關責任。”

中國支付網創始人劉剛對《證券日報》對記者表示,“挪用網路支付介面主要發生在兩個環節:一是商戶入網時支付機構審核不規範;二是入網後對商戶巡檢和交易監控等日常管理不到位。”

另外,記者注意到在協會的過往通報中,均未披露被約談會員單位名稱。而目前中國支付清算協會會員單位主要分為幾類:特許支付清算組織、銀行、財務公司、非銀行支付機構及相關機構、地方支付清算類協會、國際卡組織。其中銀行會員182家,非銀行支付機構會員214家。

劉剛認為,協會因違規問題約談會員單位是十分必要的,“正當、合規的商戶一般無須通過挪用介面來獲得支付服務,一旦有挪用介面的情況發生,往往涉及違法違規業務,因為這些商戶無法通過正當渠道申請支付介面、實現收款。”

事實上,早在2019年3月份中國人民銀行發佈的《中國人民銀行關於進一步加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)就強調要加強支付結算管理。《通知》明確提出,2019年6月1日起,收單機構通過中國支付清算協會或銀行卡清算機構的特約商戶管理系統查詢特約商戶的簽約、更換收單機構和黑名單資訊,對頻繁更換收單機構、多次被收單機構清退或簽約多處收單機構的特約商戶,收單機構將謹慎拓展,列入黑名單的,不予拓展;已拓展被列入黑名單的,10日之內清退。

此外,協會在會員管理方面也呈現收緊態勢。除了約談違規機構外,今年以來,協會多次發佈《關於登出會員資格的公告》,加強會員單位管理。據《證券日報》記者不完全統計,今年以來,協會已經累計取消了12家機構會員資格,其中包括銀行及支付機構。

王蓬博表示,“總體來看,支付行業正處於嚴監管態勢。其需要加強合規意識的同時,也要直面行業變局。可以預見,未來監管部門將進一步遏制支付行業違法行為、嚴厲打擊行業亂象。”

劉剛坦言,“從近期協會約見談話頻率和舉報投訴數量來看,未來還會有更多存在違法違規行為的會員單位被約談,從而促進會員單位風控水準和商戶品質再上一個臺階。”

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